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从P2P到银行理财

2016年，刚走上工作岗位、有了工资收入的小王，在大学同学的推荐下买了某P2P平台的产品。“半年期收益率8%，加上各种优惠券能到12%，当时就感觉，划算。”作为一个理财“小白”，她感觉这个收益在P2P里不算太高，但是比货币基金和银行理财高出不少。

2018年初，P2P平台陆续有跑路消息传出，朋友劝她赶紧把钱取出来，她说，“用了两年了，用之前研究了一下这家公司的模式还有项目的公开程度，觉得还不错。”准备等到项目到期了再说。

到了2018年9月，她的钱还是被“冻结”了。项目无法转让，钱也没有到账。她只是庆幸，损失的只有最开始投入的1万元和此后的利息。

也是在此时，小王代发工资的银行推出1万元起购的理财产品，想了想之前投资收益并不理想，她去营业厅做了“双录”（录音录像做风险评估），开始在手机客户端上尝试购买银行理财。

首次买的产品是35天期，新客户利率3.85%，风险等级为二级（共五级），类型为稳健。

“当然，跟P2P没法比，但是我觉得银行不会跑路，顶多损失点收益。”小王说，她现在按期拿出收入的一部分来买银行理财。“好的项目仍然需要抢，但是，算是比较可靠的投资了。”

不仅是小王，她身边的很多90后朋友，投资的重心都慢慢从P2P、余额宝，转向银行理财。

起购门槛从5万元，到1万元，正是银行理财转轨时期的一项关键改变。

2018年以来，资管行业发生剧变。2018年4月27日，央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）；2018年9月28日，中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）。

正是在理财新规中，规定将单只公募理财产品销售起点由5万元降至1万元。也许，正是这项改变，让银行理财更容易“飞入寻常百姓家”，让更多初入社会的年轻人也能购买银行理财。